模块一

不良贷款产生的内、外部因素原因分析

一、不良贷款产生的外部因素

1、我国经济增速的放缓

2、企业资产质量波动仍是不良贷款增长的主要原因

3、调控政策有助于资产质量稳定，不良双升格局短期难改

4、法律制度环境不够健全

二、不良贷款产生的内部原因

1、重形式 轻实质

2、重贷前审查 轻贷后管理

3、重财务分析 轻财务信息虚假问题

4、重抵押担保 轻第一还款来源

5、重形式保障 轻担保的可实现性

6、重产品创新 轻事后评估及应变

7、重现实因素 轻趋势性分析

8、重模型 轻诚信、法治

9、重同业竞争 轻自主评估

10、重流程规范 轻信息管控

11、重结果问责 轻风控人才培养

12、重制度建设 轻执行监督？

模块二

不良资产处置实务、不良资产证券化

一、不良资产处置概述

1、不良资产处置的定义

2、不良资产处置的分类

（1）处置主体 （2）参与主体 （3）处置结构   （4）组合与否

（5）特殊目的 （6）处置程序

3、几种重要的处置方式

（1）打包出售 （2）资产证券化（3）金融机构重组过程中的不良资产处置

二、打包出售

1、案例评析 2、关于受让主体资格3、向外国投资者出售不良资产

三、资产证券化

1、资产证券化的法律法规介绍   2、资产证券化流程

3、证券化的关键点 4、典型案例介绍

四、重组中的不良资产处置

1、需要重组的机构在不良资产问题上的突出表现

2、处置结果 3、处置方式选择

4、典型案例介绍：重组改制不良资产处置项目

五、不良资产清收过程中的实务问题

1、几类特殊主体提供担保的无效情形

（1）国家机关提供担保的无效情形

（2）公益目的单位提供担保的无效情形

（3）企业法人分支机构、职能部门提供保证的无效情形

（4）担保无效后的责任分担

2、公司对外提供担保的问题

（1）公司对外提供担保的情形 （2）公司为股东或实际控制人提供担保 （3）上市公司担保总金额的限制 （4）案例评析

3、因担保物违反法律规定而导致担保合同无效

案例评析：因抵押物违反法律规定而导致担保合同无效

模块三

不良资产清收实务法律风险防范

第一部分  与不良资产清收实务相关联的基础法律制度

一、实体法律制度简介

1、《民法通则》、2、《公司法》、3、《合伙企业法》、4、《物权法》、5、《担保法》、6、《合同法》、7、《破产法》、8、《婚姻法》、9、《继承法》、10、 《土地管理法》、11、《劳动法》。

二、程序法律制度简介

1、《民事诉讼法》、《仲裁法》概述

2、民事诉讼法主要程序简介

第二部分 房贷风险与风险控制方法

一、房地产基本常识

二、以房地产作为贷款抵押物的主要风险及特点

三、三位一体防范、控制及处置房贷风险的方法

四、不良房贷的追索

五、疑难问题解析

第三部分 车贷风险与风险控制方法

一、动产基本常识

二、以车辆、船舶、航空器作为贷款质押物的主要风险及特点

三、车贷业务风险管理体系构建要点

四、不良车贷的追索

第四部分 房贷、车贷业务中的担保问题

一、保证担保

二、抵押担保

三、质押担保

四、留置担保

第五部分  担保及执行程序中疑难问题解析

一、房产抵押与地产抵押之间的关系相关案例要旨及实务

二、担保疑难问题解析

三、最高人民法院关于首先查封法院与优先债权执行法院处分查封财产有关问题的批复（法释〔2016〕6号）自2016年4月14日起施行。

四、(2016)广东高院关于执行案件法律适用疑难问题的解答意见

第六部分  互动交流

模块四

不良资产处置方法及风险控制要点及案例

一、如何提高催收成功率和案件执行率

1、借款人恶意转移资产的防范措施和方法

2、借款人玩失踪怎么办？

3、借款人破产逃债怎么办？

4、担保人不尽担保义务怎么办？

5、担保物私自转移怎么办？

6、担保物被其他债权人首先申请法院查封怎么办？

二、手段创新，采取多种方法降低不良资产

1、积极探索新立法、新策略，推动诉讼工作

2、采取行政手段和市场手段，盘活企业不良资产

3、采取信贷手段盘活不良资产

4、注重银行权利，通过追索保证人、行使代位权保全资产

5、通过参与债权重组、购并、破产核销等方式，降低不良资产

6、不良资产证券化

三、不良资产处置的方法及案例

案例一：提前处置，快速反应

案例二：借助他行，消化风险

案例三：区分情况，分类处理

案例四：代位追偿，实现债权

案例五：支行协商，互助合作

案例六：更换主体，盘活贷款

案例七：多方动员，借力清收

案例八：黑名单控制，施压清收

案例九：非诉程序，快速清收

模块五

不良资产处置经典案例分析

一、抵押担保不当引发的不良资产处置

1、某公司章程对外担保有限制性规定带来损失的风险

2、儿子以父母名下房产抵押贷款的风险案例

3、丈夫未经妻子同意替他人担保引发风险案例

4、一项债权两项担保引发的信贷风险

5、董事会担保决议与公司担保合同不一致引发风险案例

二、疏于时效管理引发的债权风险

1、两份相同的催款通知却是不一样的催收结果

2、贷款展期的法律风险防范